La inscripción para los planes de Medicare 2026 arranca esta semana en Estados Unidos. Anticipa ser una de las más complejas de los últimos años. Más de un millón de adultos mayores podrían verse obligados a buscar nueva cobertura. Esto debido a recortes en beneficios, aumentos en los costos de bolsillo y la eliminación de numerosas opciones de planes.
Por segundo año consecutivo, las principales aseguradoras están eliminando productos poco rentables. También están reduciendo coberturas populares e incrementando deducibles, cuotas diarias hospitalarias y primas mensuales. Este escenario obliga a los afiliados a analizar detalladamente sus alternativas para evitar sorpresas desagradables. Entre ellas, la pérdida de médicos de confianza o incrementos en el acceso a medicamentos.
Millones perderán sus planes actuales
Healthpilot, una correduría especializada en Medicare, estima que por lo menos 1,2 millones de personas afiliadas a Medicare Advantage perderán su plan actual en 2026. Las aseguradoras más grandes están reduciendo de forma drástica sus modelos de organización de proveedores preferidos. En su lugar están ampliando los planes de organización de mantenimiento de la salud, que ofrecen menos flexibilidad.
La consultora KFF señala que la industria está proyectando que la afiliación a planes privados de Medicare disminuirá en 2026. Este hecho es inédito en 15 años. Los ajustes responden a mayores gastos médicos y cambios regulatorios que han reducido los márgenes de ganancia de las aseguradoras.
Lisa Gill, analista senior de J.P. Morgan, explicó que muchas compañías están fijando precios guiadas por la rentabilidad y no por el crecimiento. Esta estrategia busca seleccionar los productos que resultan más sostenibles en sus balances. Un número creciente de planes elevará el límite máximo de gastos de bolsillo. Esto implica que las personas afiliadas podrían desembolsar más en copagos y servicios médicos.
Kathy Cowie, trabajadora social en Massachusetts y paciente oncológica, encontró en el aviso anual de cambios datos preocupantes. Su cuota diaria hospitalaria subirá de 395 a 550 dólares en 2026, y la prima mensual crecerá de cero a 48 dólares. Este es un plan costoso para mí ahora, afirmó, anticipando que cambiará de cobertura el próximo año.
Reducción drástica en opciones de medicamentos
El número de planes independientes de cobertura de medicamentos sigue cayendo. Según Avalere Health, pasará de 709 en 2024 a solo 360 disponibles para 2026. Además de la reducción de opciones, proliferan los aumentos en deducibles. También hay una migración de pagos fijos a sistemas de coinsurance, que representan un porcentaje del valor total del medicamento en cada compra.
Las aseguradoras citadas, como Elevance Health, UnitedHealthcare y CVS Health, impulsarán los topes de gastos máximos. Humana marca una excepción al reducir ese límite en algunos de sus productos. La migración hacia planes HMO provoca que muchas personas deban verificar si sus médicos seguirán ofreciéndoles cobertura. El acceso está limitado a redes de médicos y hospitales aprobados por la aseguradora.
Sarah Murdoch, directora de servicios al cliente en el Medicare Rights Center, recomienda a los afiliados consultar directamente con los proveedores de salud. Las listas en las plataformas de las aseguradoras pueden estar desactualizadas. Quienes opten por el Medicare tradicional deberán contemplar comprar un suplemento conocido como Medigap. El acceso suele limitarse para quienes no lo adquieren al cumplir 65 años o se encarece con condiciones de salud preexistentes.
Beneficios adicionales en peligro
Muchas de las ventajas promocionales de años recientes están desapareciendo en varios planes líderes. Esto incluye dinero para alimentos saludables, equipamiento deportivo o programas de gimnasia. UnitedHealthcare, Aetna y Elevance recortarán estas coberturas, aunque Humana las mantendrá.
Las aseguradoras también están reduciendo comisiones a agentes y corredores para los productos menos rentables. Esto incluye los de medicamentos y algunos PPO. Esta medida puede limitar el acceso a información imparcial. Los agentes tienden a sugerir los planes que mejor pagan.
El período de inscripción abierta comenzó el 15 de octubre y estará disponible hasta el 7 de diciembre. Los beneficiarios del programa de salud deben aprovecharlo para revisar sus pólizas, comparar y evaluar sus planes. Esto les permitirá hacer los cambios necesarios que les permitan sacar un mejor provecho de su selección.
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