Ya entró en vigor la orden de Trump para revisar las cuentas bancarias en Estados Unidos. Hasta ahora, los bancos no habían recopilado información sobre la ciudadanía o el estatus migratorio de sus clientes. Ahora, el presidente Donald Trump firmó una orden ejecutiva que les pide examinar más de cerca la ciudadanía.
El secretario del Tesoro, Scott Bessent, había declarado en abril que debería haber normas más estrictas para abrir cuentas bancarias. Según la agencia Associated Press, Bessent dijo: “¿Por qué ciudadanos extranjeros desconocidos pueden venir y abrir una cuenta bancaria?”. Esta pregunta marcó el inicio de la nueva política bancaria.
La orden ejecutiva considera sospechoso el uso de un ITIN para obtener productos crediticios. El ITIN es el Número de Identificación Fiscal Individual en inglés. Se usa cuando el solicitante carece de un estatus migratorio legal verificado por el gobierno.
¿Qué cambia con la nueva orden ejecutiva de Trump?
La orden instruye a los reguladores bancarios y a los departamentos gubernamentales a buscar indicios. Deben identificar si inmigrantes indocumentados están abriendo cuentas u obteniendo préstamos o tarjetas de crédito. El objetivo es controlar la inmigración ilegal mediante el sistema financiero.
La orden ejecutiva es menos estricta de lo que los bancos esperaban inicialmente. Informes anteriores sugerían que Trump estaba preparando una norma que haría obligatoria la recopilación de información. La nueva versión solo ofrece directrices en lugar de ser una imposición total.
Trump justifica la orden diciendo que los bancos enfrentarían riesgos crediticios si deportan clientes. Los préstamos no podrían pagados si el cliente es deportado. Su gobierno no permitiría riesgos para el sistema financiero derivados de crédito a población inadmisible.
Los bancos habían presionado durante meses para impedir que Trump emitiera una orden obligatoria. Argumentaban que sería costoso y requeriría una gran cantidad de trámites administrativos. Dado que la orden solo ofrece directrices, parece que los bancos lograron convencer a la Casa Blanca.
¿Cómo afecta esto a los inmigrantes indocumentados?
Entidades defensoras de los derechos civiles habían afirmado que cualquier orden obligaría a recopilar información. Esto probablemente provocaría que las personas indocumentadas quedaran fuera del sistema financiero. Aumentaría así el número de personas sin acceso a servicios bancarios básicos.
Un estudio del Urban Institute cita que entre 5 000 y 6 000 hipotecas han sido otorgadas a clientes con ITIN. Los ITIN suelen ser utilizados por trabajadores indocumentados en lugar del Número de Seguro Social. Estos datos muestran el impacto económico de los inmigrantes en el sector bancario.
La orden ejecutiva considera sospechoso el uso de ITIN para obtener productos crediticios. Esto significa que los bancos deben examinar más de cerca las cuentas con ITIN. Los inmigrantes indocumentados podrían perder acceso a préstamos y tarjetas de crédito.
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Trump firmó la orden en el marco de otras medidas para desalentar a los indocumentados. En noviembre de 2025, el Departamento del Tesoro anunció que reclasificaría créditos fiscales. Esto impide que algunos contribuyentes inmigrantes reciban beneficios públicos federales.
Los inmigrantes que fueron traídos ilegalmente por sus padres cuando eran niños se verían muy afectados. Son conocidos como beneficiarios de la Acción Diferida para los Llegados en la Infancia o DACA. Los inmigrantes con Estatus de Protección Temporal también recibirán impacto negativo fuerte.
¿Qué dice Scott Bessent sobre las nuevas normas bancarias?
Scott Bessent, el secretario del Tesoro, declaró en abril que debería haber normas más estrictas. Según la agencia AP, Bessent dijo: “¿Cómo se puede conocer a un cliente si no se sabe si tiene estatus legal o ilegal?”. Esta pregunta define la nueva política de verificación de identidad.
Bessent lanzó otra pregunta clave: “¿Si es ciudadano estadounidense o residente permanente?”. La idea es que los ejecutivos bancarios deben conocer a sus clientes según las normas. Esta normativa busca mayor transparencia en la identificación de clientes bancarios.
El secretario del Tesoro enfatizó que los bancos deben verificar el estatus legal. La orden ejecutiva instruye a buscar indicios de inmigrantes ilegales en cuentas bancarias. Esto representa un cambio significativo en la política bancaria anterior.
La Casa Blanca llevaba semanas dando señales de que planea emitir una orden ejecutiva. El plan era sobre cómo los bancos deben tratar a sus clientes indocumentados. La orden final es menos estricta, pero mantiene el objetivo de control migratorio.
Los bancos lograron convencer a la Casa Blanca para que la orden solo ofrecerá directrices. La imposición obligatoria de recopilación de estatus migratorio fue eliminada. Esto reduce el costo y los trámites administrativos para las instituciones bancarias.
La orden ejecutiva busca controlar la inmigración ilegal mediante el sistema financiero bancario. Los reguladores deben identificar si inmigrantes ilegales abren cuentas u obtienen préstamos. El objetivo es reducir el riesgo crediticio para las instituciones financieras.
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